- 美國祇有 8 個州要求高中生在畢業前接受一個學期的個人理財教育，而另外 10 個州也即將實施類似的要求。家長可以介入並幫助孩子在家中進行理財教育。以下是家長可以對 5 歲及以上的孩子採取的 10 個步驟，以提高孩子對重要理財概念和習慣的熟悉程度。
了解金錢是金融素養的基礎，也是實現財務安全的關鍵。 然而，金融教育並不是大多數美國學校課程的一部分。
根據下一代個人理財的 2023 年金融教育狀況報告，只有八個州完全實施了所有高中生在畢業前參加一學期個人理財課程的要求。 其他十個州正在實施這一要求。
“當你問人們時，很少有人會說金融教育是一件壞事，”非營利金融掃盲組織 Jumpstart Coalition 的總裁兼首席執行官勞拉·萊文 (Laura Levine) 說。 “但是當談到將其實施到學校系統中時，這是一個優先事項。”
作為全國金融知識月活動的一部分，CNBC 將在整個月播出致力於幫助人們管理、增長和保護資金的故事，以便他們能夠真正雄心勃勃地生活。
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這意味著父母和其他成年人可能需要介入教導孩子基本的金錢概念。
金融專家表示，以下 10 堂金錢課程可能有助於提高他們從小學到高中畢業及以後的知識：
1.經常進行“金錢談話”。 當孩子們在幼兒園或更早的時候，就開始介紹一些基本概念——比如錢的用途、我們如何賺錢以及物品的成本是多少。
“金錢是生活中的實用工具，所以不要讓它成為一個神秘的概念，”Greenlight 的教育總監 Jennifer Seitz 說，Greenlight 是一款面向兒童和青少年的銀行和投資應用程序。 “在很小的時候，孩子們就在發展他們集中註意力和優先考慮的能力，以及理解你在選擇一件事而不是另一件事時所做的權衡。”
選擇一個“金錢詞”，例如賺錢、花費或儲蓄，並解釋它在你上班、購買雜貨或為一次難忘的家庭郊遊存錢的日常生活中的作用。
我們的日常生活經常包含“金錢時刻”，我們可能認為這些是理所當然的，但應該與我們的孩子大聲談論。 告訴他們您如何選擇最優惠的價格或為什麼您在雜貨店使用優惠券。 解釋一下你是如何攢錢來享受有趣的款待的。
讓“金錢談話”成為日常對話的一部分，也將有助於您更輕鬆地與孩子、配偶和其他成年人談論財務問題。 而且，“當孩子們感興趣時，不要迴避對話，這將幫助孩子們建立積極的金錢心態，”塞茨說。
2. 討論需求與需求。 詢問孩子他們需要什麼以及他們想幫助他們學習什麼。
在超市，解釋您應該如何負責任地使用金錢，先把錢花在需要上，然後再花在想要的事情上。 例如，您將雞蛋、牛奶和麵包放入購物車，然後再挑選糖果、玩具或貼紙。 讓您的孩子知道應該始終有一個如何使用金錢的計劃。 當你有多餘的錢時，隨心所欲地購買物品是一種奢侈。
3.討論賺錢的方法。 幫助您的孩子想出賺錢的方法，以便他們可以開始為自己的目標儲蓄。
如果您有能力，請給您的孩子零用錢或支付他們做一些家務活的費用。 “讓他們賺錢並支付額外費用，”塞茨說。 “做家務可以教會孩子生活技能。”
指定一項雜務值多少錢，以便他們知道您可以為他們選擇的目標分配多少錢。
4. 按照預算購買最喜歡的雜貨。 去雜貨店購物時，為您的家庭需要的物品製定具體的預算，並包括一些您孩子最喜歡或最常用的物品。
將您的一個或多個孩子送到特定的過道去拿一些物品 – 包括一些他們最喜歡的東西。 告訴他們將商品控制在預算金額以下，並查看“單價”，以確保您獲得最具成本效益的商品以獲得最優惠的價格。
讓他們量入為出，幫助他們建立信心並賦予他們經濟責任感。
5. 選擇慈善機構並捐贈。 一旦您的孩子開始賺一點錢，就教他們通過慈善捐贈幫助他人的重要性。 讓他們選擇慈善機構。 奉獻可以是金錢、食物、衣服或與他人共度時光的形式。
6. 幫助您的孩子購買股票，而不僅僅是品牌。 青少年可能比他們的父母對品牌更感興趣，所以向他們介紹持有他們喜愛的公司股票的想法。
開設投資賬戶，以便他們從小就可以了解持有股票的細節。 您可以通過以低至 1 美元的價格購買公司、共同基金或交易所交易基金的部分股份，為您的孩子提供投資實踐經驗。
“積累財富的秘密並不那麼秘密——它是投資，”塞茨說。 “投資賺取回報的時間越長，他們能賺到的錢就越多。”
7. 鼓勵您的孩子儲蓄和投資。 鼓勵青少年通過暑期打工和設立儲蓄賬戶或退休賬戶來展示他們的儲蓄能力。
華盛頓特區保德信金融公司的註冊財務規劃師德里·弗里曼表示：“在確定繳款退休計劃方面，提供與父母或教父母的儲蓄相匹配的優惠，最高可達一定比例——就像大多數雇主一樣。” “這將激勵他們為長期目標進行儲蓄，並幫助他們儘早養成儲蓄的習慣。”
只要確保他們將錢存入現金儲蓄以備“未雨綢繆”，並進行投資即可。
青少年存放收入的最佳場所之一是羅斯個人退休賬戶，該賬戶提供免稅儲蓄。 成年人必須為未成年人開設託管賬戶。 成年人控制該帳戶，直到孩子成年為止，屆時年輕人將接管該帳戶。
8. 制定預算。 檢查他們每月的支出和收入。 即使您支付他們的大部分費用，也要讓他們為雜費制定支出預算。
確保他們將儲蓄作為必須支付的賬單的一部分。 現在開始存一點錢的紀律將有助於鼓勵未來的“未雨綢繆”基金。
9. 解釋稅收如何運作。 一旦您的孩子長大到可以找到一份有薪水的工作，他們就需要了解從工資中預扣稅款的影響。 如果您是單身且無家屬，在紐約市的最低工資為每小時 15 美元，那麼您的實得工資僅為每小時 13.69 美元左右。 使用在線計算器計算出稅收影響。
向您年齡較大的青少年或 20 多歲的人解釋，他們必須填寫 W4 表格才能計算出應從工資中預扣多少稅款。 另外，提醒他們，如果他們是自由職業者或承包商並獲得 1099 表格，他們將需要自己繳納估計稅款，因此他們需要為此節省一些工資。
10. 幫助您的年輕人獲得信用卡並負責任地使用它。 除了掌握收入、預算、支出、儲蓄和投資之外，年輕人還需要了解借貸或使用信貸以及負責任地管理債務。
弗里曼說：“鼓勵他們開一張信用卡（也許與父母共同擁有），並通過每月還清餘額來建立自己的信用。” “這將幫助他們為未來的金融事業建立良好的信用記錄。”
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