- 如果您渴望將盡可能多的資金存入您的 401(k) 計劃，一些計劃有一個特殊功能，可以在年度延期限額之外進行儲蓄。根據美國計劃發起人委員會的數據，大約 20% 的公司計劃在 2021 年提供稅後 401(k) 供款。您可以使用稅後 401(k) 存款來啟動“巨型後門 Roth”策略，其中包括支付增長稅和將資金用於未來稅收-自由生長。
如果您渴望將盡可能多的資金存入您的 401(k)，某些計劃有一項特殊功能，可以在每年延期限額之外進行儲蓄。
401(k) 計劃 2023 年的延期限額為 22,500 美元，如果您年滿 50 歲，還需額外支付 7,500 美元。 但一個不為人知的選擇，即稅後 401(k) 供款，最多可讓您節省 66,000 美元，其中包括雇主匹配、利潤分享和其他計劃存款。
對於那些尋求稅收優惠方式來增加退休儲蓄的人來說，“這只是一個絕佳的機會”，馬薩諸塞州諾威爾市 Daniel J. Galli & Associates 的所有者、註冊財務規劃師丹·加利 (Dan Galli) 表示。
更多來自智能稅務規劃：
以下是更多稅務規劃新聞。
- 以下是如何獲得更快的退稅何時需要提交納稅申報表的關鍵表格電動汽車稅收抵免將更難獲得
以下是更多稅務規劃新聞。
- 以下是如何獲得更快的退稅何時需要提交納稅申報表的關鍵表格電動汽車稅收抵免將更難獲得
然而，加利表示，由於嚴格的計劃設計法，大多數 401(k) 計劃仍然不提供稅後供款。 但這種情況在大公司中更為常見。
根據美國計劃發起人委員會的年度調查，到 2021 年，大約 21% 的公司計劃提供稅後 401(k) 供款，而 2020 年這一比例約為 20%。 2021 年，擁有 5,000 名或以上員工的雇主中，近 42% 提供了這種選擇，高於 2020 年的約 38%。
加利表示，儘管如此，有機會繳納稅後 401(k) 捐款的員工可能會因為“現金流問題”而無法利用。
根據 Vanguard 的數據，基於 1,700 個計劃和近 500 萬參與者，到 2021 年，只有約 14% 的員工最大限度地使用了 401(k) 計劃。
稅後 401(k) 捐款的另一個好處是，您可以使用這些資金來完成所謂的大型後門羅斯策略——繳納收益稅並將資金轉移到羅斯賬戶——以實現未來的免稅增長。
通過將錢轉入同一計劃的 Roth 401(k) 或單獨的 Roth 個人退休賬戶，您可以開始建立一筆免稅資金，這在未來提款時不會觸發徵稅。
新澤西州普林斯頓金融集團的註冊代理人琳達·法里諾拉 (Linda Farinola) 表示：“這絕對值得。”她指出，免稅提款在退休時非常方便。
她說，當需要提取資金時，這些賬戶不會增加調整後的總收入，這可能會引發其他稅收後果，例如更高的醫療保險 B 或 D 部分保費。
Farinola 表示，當然，在進行稅後供款之前，您需要通過稅前或 Roth 401(k) 延期來利用雇主的 401(k) 匹配。
根據美國計劃發起人委員會的數據，最常見的 401(k) 匹配是每美元員工繳款 50 美分，最高可達薪酬的 6%。 然而，數以百萬計的美國人並沒有推遲足夠的時間來獲得完整的公司匹配。
