- 個人理財專家 Suze Orman 告訴 CNBC.com，最近的銀行業困境使經濟衰退的可能性更大，而貸方將使借錢變得更加困難。她說，這意味著為緊急情況預留現金“絕對至關重要”。
個人理財專家 Suze Orman 表示，矽谷銀行和 Signature Bank 最近的倒閉讓經濟衰退更有可能發生——這意味著預留緊急儲蓄比以往任何時候都更加重要。
奧曼在接受 CNBC.com 採訪時表示：“由於銀行業正在發生的事情，很明顯經濟衰退更有可能到來。”
此外，債權人很可能會收緊貸款標準，這可能會使消費者更難獲得新貸款或信貸額度，她說。
“一切都會收緊，”奧曼說。
她說，亞馬遜等公司宣布大規模裁員，已經可以看出正在發生轉變的證據。
她說，要為新的經濟現實做好準備，個人應該採取一個關鍵步驟。
Orman 說：“在最近的過去，從來沒有像現在這樣緊急儲蓄賬戶是至關重要的，絕對是至關重要的。”
專家一般建議至少預留三到六個月的開支，以備不時之需。
Orman 的使命是讓更多人在緊急情況下省錢。 2020 年，她與人共同創立了 SecureSave，這是一家與雇主合作為員工提供緊急儲蓄賬戶的公司。
她說，重點並不新鮮。
“如果你回顧我近 40 年的整個歷史，我已經 [saying] 緊急儲蓄，緊急儲蓄，緊急儲蓄，”奧曼說。
但現在是該目標第一次像 2008 年那樣緊迫，她說。
緊急儲蓄的一個重要部分是容易獲得，這意味著大多數人都在尋找某種高收益的儲蓄賬戶。 最近的銀行倒閉激發了人們對存款（包括您的應急基金）是否有保險的新關注。
通常，聯邦存款保險公司為每個存款人、每個受保銀行、每個賬戶所有權類別提供高達 250,000 美元的擔保。
對於國家信用合作社管理局下屬的聯邦保險信用合作社的存款，條款類似。 典型的保險金額是每位股東、每個受保信用合作社每個賬戶所有權類別 250,000 美元。
Orman 表示，消費者應該注意 250,000 美元的保險適用於八類賬戶。 這包括個人存款賬戶，例如支票、儲蓄和存款證； 一些退休賬戶，例如個人退休賬戶； 聯名賬戶； 可撤銷的信託賬戶； 不可撤銷的信託賬戶； 員工福利計劃賬戶； 公司、合夥或非法人協會賬戶； 和政府賬戶。
值得注意的是，根據 Orman 的說法，您必須將錢存在聯邦保險適用的銀行或信用合作社賬戶中。 股票、債券、共同基金或年金等投資通常不在聯邦保險範圍內，即使您是從銀行或信用合作社購買的。
250,000 美元的限額是 2010 年金融危機後立法規定的。
但是，由於最近的銀行倒閉，高於該門檻的未保險存款得到了保證。 美國總統喬拜登和財政部長珍妮特耶倫都表示，如果情況需要，可以再次調整。
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Orman 強調，與此同時，您不一定非得將錢轉移到另一家金融機構才能為超過 250,000 美元的存款提供保險。
她說，由於保險是按賬戶類別劃分的，您還可以通過擁有不同類型的賬戶（例如儲蓄賬戶、IRA 賬戶或信託賬戶）來增加保險餘額。 一般來說，存款賬戶有資格獲得 250,000 美元的保險，覆蓋此類機構的賬戶總額，包括支票賬戶、儲蓄賬戶、存款證或貨幣市場存款賬戶。
但是，如果您有一個擁有 50% 股權的聯名賬戶，您可能會獲得另外 250,000 美元的保護。 如果您擁有投資於 CD 或貨幣市場等儲蓄工具的信託賬戶或 IRA 賬戶，情況也是如此。 投資於股票、債券或共同基金的 IRA 不符合條件。
此外，通過添加兩個或更多受益人，您可以獲得每個受益人 250,000 美元的額外保險，只要該賬戶的存款符合保護條件，她說。 每個賬戶最多有五個受益人，即 125 萬美元。 她指出，這適用於可撤銷或不可撤銷的信託或託管賬戶。
在線工具可以幫助您評估您的 FDIC 和 NCUA 覆蓋範圍。
Orman 說，人們應該擔心的更大問題是隨著時間的推移，財務上可能會發生什麼。
“對於那些根本沒有任何積蓄的人來說，他們現在真的、真的需要擔心，”奧曼說。
她說，我們現在生活在一個“非常、非常、非常不穩定的時代——幾乎比大流行病還要不穩定”。
隨著開支增加，人們的儲蓄減少了。 與此同時，人們背負了更多的債務，而且有跡象表明一些貸方開始收緊標準。
但今天的銀行業困境“與 2008 年截然不同，”Orman 說。
“在 2008 年，你有所有那些沒人知道如何估價的貸款，”她說。
今天，大多數人的錢都有保險。
“所以在銀行或信用合作社有錢的人，我不會害怕，”奧曼說。
但你確實需要記住，唯一能拯救你的人就是你自己，她說。
這適用於確保您的錢安全可靠，您正在為緊急情況儲蓄，您正在為退休投資，您正在擺脫債務，您量入為出以及您從儲蓄中獲得更多樂趣比消費。
“誰會為你做那件事？除了你沒有人，”奧曼說。
