- Zelle 背後的幾家大銀行正在聯手創建自己的數字錢包，目標是 Apple Pay 和 PayPal。對於消費者來說，數字支付領域的競爭加劇可能是一個好處，但仍存在需要考慮的風險。
面對通貨膨脹、利率上升和經濟增長放緩，消費者的現金競爭比以往任何時候都更加激烈——甚至他們的購買方式也是如此。
據《華爾街日報》最近的一篇報導，現在，Zelle 背後的幾家大銀行正在聯手創建自己的數字錢包，以與 Apple Pay 和 PayPal 競爭。
此舉被視為減緩蘋果進軍消費者金融服務的努力，其標誌是最近推出了 Apple Pay Later，以及由高盛管理的計息儲蓄賬戶。
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Bankrate 高級行業分析師泰德·羅斯曼 (Ted Rossman) 表示：“銀行面臨的巨大挑戰將是提供足夠獨特的東西來吸引註意力並說服人們使用他們的解決方案，而不是 Apple Pay 和 PayPal 等成熟的服務。” “我認為這將是一場艱苦的戰鬥。”
“向消費者宣傳的是更輕鬆的在線結賬體驗，”羅斯曼說。 “你不需要輸入所有的卡信息，因為它已經保存在系統中。
“而且它將由銀行管理，理論上銀行將比零售商有更好的欺詐保護。”
好消息是“他們已經是一個受監管的行業，”非營利性研究組織世界隱私論壇的執行董事帕姆迪克森補充說，這與同樣流行的先買後付計劃形成鮮明對比。
然而，“消費者仍然必須非常小心，”狄克遜警告說。 “這是你的財務信息。”
在大流行期間，購物者越來越喜歡無現金交易，並且仍然如此：Zelle 和 Paypal 的 Venmo 等點對點支付應用程序（稱為 P2P）大受歡迎，用戶可以將銀行信息存儲在智能手機上.
根據《消費者報告》(Consumer Reports) 2022 年 3 月的一項調查，現在，64% 的美國人使用點對點支付應用程序，儘管對於年輕人來說這一比例躍升至 81%。
在接受調查的 2,000 多人中，大約 40% 的人表示他們每月至少使用一次支付應用程序，而 18% 的人每周至少使用一次。
Rossman 說，數字支付通常比信用卡交易更安全，因為有一個生物識別組件——“這個在線解決方案可能會有某種雙因素身份驗證，比如通過短信發送的代碼。”
但這並非沒有風險。 《消費者報告》的一項分析發現，用戶很容易受到欺詐或詐騙，或者如果他們不小心將付款發送給錯誤的人，可能會蒙受損失。
點對點支付仍然有不同程度的消費者保護，這可能會在獲得退款時造成問題。
與向信用卡公司申請退款相比，在將錢轉給其他人後試圖將錢退回您的個人賬戶可能需要更多的工作，信用卡公司通常幾乎立即撤銷收費並代表您進行抗爭。
“這有點像把牙膏放回管子裡，”羅斯曼說。
尤其是 Zelle，最近一直是批評的對象。 美國參議院去年秋天的一份報告指出，“Zelle 欺詐和盜竊猖獗，很少有客戶獲得退款——這可能違反了聯邦法律和消費者規則。”
消費者報告分析包括呼籲政策制定者加強消費者保護。 “消費者可用的保護措施與最新的支付技術之間存在滯後，”《消費者報告》的金融公平主管 Delicia Hand 說。
與此同時，“支付提供商可以通過採取更積極的措施來最大限度地降低用戶風險，從而提高消費者保護標準，”漢德補充道。
與這些調查結果相反，“在過去五年中，Zelle 網絡處理的 50 億筆交易中有 99.9% 是在沒有任何欺詐或詐騙報告的情況下發送的，”美國銀行家協會、銀行政策研究所、消費者銀行家協會和清算所在一份聯合聲明中說。
聲明稱，在每次客戶對通過 Zelle 進行的交易提出異議時，銀行有義務根據聯邦法律調查並在交易未經授權的情況下提供補償。
目前，Dixon 向消費者提供了這樣的建議：“讓買家當心。”
“如果你以前從未使用過數字錢包，請確保你進行了幾次測試，並且不要發送大量款項。”
此外，Hand 建議，調整您的隱私設置以盡量減少公司收集的信息量。
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