- 高通脹和經濟不確定性正在限制美國人為緊急情況儲蓄的能力。個人理財專家 Suze Orman 告訴 CNBC.com。 aside 對您的財務健康至關重要。
意想不到的賬單永遠不會方便。
但現在有更多的理由表明，不可預見的事件——例如汽車修理或醫療費用——可能會使美國人的財務狀況不穩定。
這要歸咎於創紀錄的高通脹，它已飆升至 40 年來的最高水平，並推高了所有商品的價格，包括黃油、生菜和乳製品等雜貨店主食。
進入 2023 年，衰退風險也迫在眉睫。 問題是經濟低迷是溫和的還是長期的，而亞馬遜和谷歌等領先的科技雇主已經開始裁員。
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與此同時，聯邦政府已達到債務上限。 現在要由立法者找到解決方案，以便美國政府能夠繼續支付賬單。
個人理財專家 Suze Orman 告訴 CNBC.com：“可以這麼說，我們現在正在經歷一場金融大流行。”
“現在的情況……比大流行期間更危險，”奧曼談到美國人目前面臨的金融風險時說。
在 Covid-19 大流行期間，許多美國人能夠撥出比平時更多的錢，因為政府援助意味著為失業的美國人提供更長時間的額外失業救濟金，同時數百萬個人和家庭獲得了刺激支票。
奧曼說，這些聯邦基金現在正在減少，因為賬單——包括在某些情況下增加了兩倍的租金和比大流行前攀升的抵押貸款利率——開始到期。
她說，環境可能是許多美國人需要的警鐘。
“你必須有一個緊急儲蓄賬戶，無論你是否處於衰退之中，”奧曼說。
現在是撥出緊急現金的最佳時機。
然而，對許多美國人來說，存一筆有意義的錢仍然是一個挑戰。
根據金融科技公司 SecureSave 的說法，一項新的調查發現 74% 的美國人現在靠薪水過活，SecureSave 旨在幫助員工通過雇主進行緊急儲蓄。
SecureSave 在 11 月份對 1,000 多名美國成年人進行的在線調查發現，隨著通貨膨脹率飆升，超過一半的受訪者 (54%) 在過去一年中減少了儲蓄。
大約 67% 的工人無力支付 400 美元的緊急費用。
她說，在 40 年來告訴人們他們需要有一個儲蓄賬戶後，Orman 在大流行期間與人共同創立了 SecureSave。
“我們的目標非常簡單：讓我們看看我們是否可以為那些以前從未存過一分錢的人改變美國的儲蓄率，”奧曼說。
許多人常常達不到這個目標。 Bankrate.com 的一項新調查發現，大多數成年人（57%）無力支付 1,000 美元的緊急費用。
“人們不能靠自己做到這一點，”奧曼說。 “關鍵是不要在你的薪水中看到它。”
通過 SecureSave，員工可以從他們的工資中自動扣除 25 美元等儲蓄，然後還可以從雇主那裡獲得 3 美元或 5 美元的匹配。
Orman 說，在一年結束時，人們常常對自己節省的金額感到驚訝，無論是 600 美元還是 1,000 美元。
“他們喜歡它，”她指出。 “而且很多時候他們會提高他們的薪水貢獻。
“一旦你開始看到儲蓄是多麼容易，你就會越想儲蓄，”奧曼說。
通過積累手頭的現金，您可以避免在利率上升時求助於信用卡。
至此，接受 Bankrate.com 調查的消費者中有 25% 表示他們會收取 1,000 美元或更多的意外費用，並隨著時間的推移付清。
Bankrate.com 的高級經濟分析師馬克·哈姆里克 (Mark Hamrick) 指出，現在這種策略的成本會更高，即使是最合格的個人也能以近 20% 的利率獲得新的信用卡優惠。
根據奧曼的說法，與雇主建立緊急儲蓄只是實現財務健康的第一個障礙。
Orman 說，下一個目標是在一個單獨的儲蓄賬戶中節省 8 到 12 個月的開支。
即使是手頭拮据的工人，也應該為他們的退休賬戶繳納足夠的錢，直到與雇主匹配為止，如果有的話。
“你不能放棄免費的錢，”奧曼說。
隨著工人減輕財務壓力，這也可能對雇主有所幫助。 根據 SecureSave 的數據，將近 30% 的員工表示他們每天要花一到兩個小時來擔心錢。
據 Bankrate.com 的 Hamrick 說，它還有助於防止日後後悔。
“從歷史上看，我們發現美國人對個人財務最後悔的事情之一是未能為緊急情況儲蓄，”哈姆里克說。 “另一個是沒有為退休儲蓄。”
