- 儘管 8 月份的同比通脹率從 7 月份的 8.5% 略微下降至 8.3%，但仍遠高於美聯儲 2% 的目標利率——這意味著可能會進一步加息。失業率仍然很低—— 8 月份為 3.7%，高於 7 月份的 3.5%——但一些財務顧問的客戶擔心可能會失業。住房負擔能力也是一個問題，因為不斷上升的抵押貸款利率和高房價限制了一些潛在買家的選擇。
隨著高通脹和利率上升加劇了人們對經濟衰退即將來臨的猜測，財務顧問從客戶那裡聽到這些擔憂也就不足為奇了。
8 月份的同比通脹率從 7 月份的 8.5% 略微降至 8.3%，但仍遠高於美聯儲 2% 的目標利率。 中央銀行在 9 月份連續第三次將關鍵利率上調 0.75 個百分點，以對抗通貨膨脹，預計還會進一步加息。
我們採訪了 CNBC 財務顧問委員會的專家，了解他們與客戶討論的內容。
那麼，在這種經濟環境下，客戶最擔心的是什麼？ 紐約 Bone Fide Wealth 的總裁、註冊理財規劃師道格拉斯·博內帕斯 (Douglas Boneparth) 說：“勞動力環境將會是什麼樣子，以及他們在失業方面的風險是什麼。”該公司的客戶主要在 28 至 42 歲之間。
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“在這一點上它是猜測，”Boneparth 說。 “很難指出我們現在需要關注的數據。”
失業率仍然很低：美國勞工統計局最新數據顯示，8 月份失業率為 3.7%，略高於 7 月份的 3.5%。
然而，一些客戶對 2008-2009 年的大衰退及其伴隨的廣泛失業記憶猶新。 根據 BLS 的數據，2007 年 12 月，在金融危機帶來的經濟困境之前，美國的失業率為 5%。 它在 2009 年 10 月達到 10% 的峰值——衰退正式結束幾個月後——但直到 2015 年才再次穩定在 5%。
Boneparth 表示，勞動力市場的擔憂主要來自為主要與技術相關的初創公司工作的客戶。
Boneparth 說：“如果你在一家風險投資支持的公司工作，而你籌集的最後一輪資金是在六個月前，你將進入一個更加困難的籌資環境，你需要考慮這種風險。”
他說，對於那些正在考慮離開一份穩定工作去從事高風險工作的人來說，情況也是如此。
高房價——加上截至 9 月 28 日的 30 年期抵押貸款平均利率為 6.8%，高於 2022 年初的 3.3%——也引發了一些擔憂。
雖然有跡象表明房地產市場正在降溫，但高房價和不斷上升的抵押貸款利率仍然讓那些想買房的人感到焦慮。
CFP Louis Barajas 的一位客戶最近從南加州搬到邁阿密，發現房地產市場看起來並不比他搬來的地方好多少。 根據 Zillow 的房屋價值指數，在洛杉磯，8 月份典型房屋（即中層房屋）的售價約為 972,800 美元。 相比之下，全國為 356,000 美元。
根據 Zillow 的數據，在邁阿密地區，8 月份的房價比去年同期上漲了 30.7%，而全國的房價上漲了 15.8%。 上個月邁阿密的典型房屋售價為 560,200 美元。
“我的客戶無法相信邁阿密的房屋價格如此之高，”位於加利福尼亞州爾灣的 MGO Private Wealth 總裁兼合夥人巴拉哈斯說。
客戶打算推遲買房，希望房價能降下來。
“一些客戶還記得 2008-2009 年的經濟衰退，當時房地產價值大幅下跌，”巴拉哈斯說。
與此同時，一些客戶擔心股市的波動——尤其是那些退休並依靠儲蓄為他們工作後的歲月提供資金的人。
標準普爾 500 指數是衡量美國公司表現的廣泛指標，在截至 9 月 28 日的過去 12 個月中下跌超過 14%。道瓊斯工業平均指數在此期間下跌超過 13%，科技股-重磅納斯達克綜合指數已下跌逾 23%。
“我的客戶最擔心的是世界上所有的不確定性，”佛羅里達州傑克遜維爾 Life Planning Partners 的創始人 CFP Carolyn McClanahan 說。 “他們想知道‘接下來會發生什麼’以及這將如何影響市場——所以這與對市場波動的恐懼是一致的。”
對於年長的客戶，他們的投資組合風險已經很低，“因此市場波動不會影響他們的人生目標，”她說。 “但我們最近有三四名退休人員想知道他們是否 [spending level] 沒關係。”
